Munnypot

Beleggen nu aantrekkelijker voor meer mensen

Beleggen is lang gezien als een hobby voor mensen die van risico houden of simpelweg genoeg geld hebben om risico's te kunnen nemen. Maar nu de rente op spaarrekeningen en deposito’s laag is, komt beleggen weer in beeld. Robo-advice dienst Munnypot helpt beleggers om het risiconiveau te begrijpen en daarmee een alternatief te bieden voor sparen of deposito. Dit concept is tot stand gekomen met behulp van Ortec Finance, Five Degrees en Virtual Affairs.

Bepalen van een spaardoel

De dienst wordt eerst uitgerold in het Verenigd Koninkrijk, waar 56 procent van alle volwassenen maandelijks een bedrag opzijzet. Er is dus markt voor spaarders. Maar meer dan de helft (57 procent) van de werkende volwassenen heeft moeite met het reserveren van een aanzienlijk bedrag. Onderzoek van Money Advice wijst uit dat deze groep minder dan een maandinkomen aan spaargeld bezit. En 37 procent van de sparende volwassenen in het Verenigd Koninkrijk heeft een spaarpotje van minder dan 300 pond.

Wanneer je spaart, maar er niet in slaagt om tot een aanzienlijke buffer te komen, kan het helpen om een doel te bepalen. Waarom wil je graag kunnen terugvallen op een bepaald bedrag? Uit onderzoek van Money Advice komt naar voren dat de meeste mensen in het Verenigd Koninkrijk sparen voor een vakantie (34 procent) of een onverwachte tegenvaller (30 procent). Verder zetten mensen geld opzij ‘voor het geval dat’ (18 procent), het pensioen (18 procent), de verbouwing van hun woning (16 procent) of het kopen van een nieuwe auto (15 procent) of een nieuw huis (14 procent). 

bekijk website

Begeleiding bij het beleggen

Met ‘slechts’ een maandinkomen in de reservepot, wordt het echter moeilijk om die nieuwe auto of gewenste aanbouw te kunnen betalen. En dat bedrag gaat door de lage rente ook niet veel stijgen, dus wachten tot er iets gebeurt biedt geen uitkomst. Daar komt beleggen in beeld. Een ietwat enge term voor het gros van de bevolking, daar het al gauw wordt gekoppeld aan risico. Veel mensen laten zich ook afschrikken door hun beperkte kennis van de financiële markt of beleggen in bredere zin. Dat is het gat waar Munnypot inspringt.

Met de robo-advice dienst van Munnypot worden mensen begeleid tijdens het beleggen. De gebruiker kan een spaardoel instellen en de rest overlaten aan Munnypot. Of, wanneer deze liever zelf zijn beleggingen coördineert, ondersteuning krijgen bij het vinden van de juiste investering. De robo-adviseur houdt de klant vervolgens op de hoogte van alle ontwikkelingen rondom de gekozen beleggingen. Indien er veranderingen in de markt optreden, kan de adviseur suggesties doen om toch het doel van de klant te behalen. En gaat het goed, dan volgt er advies hoe dat vast te houden of zelfs te versterken door het doel eerder te bereiken. De klant krijgt zo het gevoel dat ze niet alleen staat gedurende het beleggingsproces. 

Vervanger van de traditionele adviseur

Op het gebied van sparen en beleggen kan Munnypot worden gezien als een vervanger van de traditionele financieel adviseur, die doorgaans relatief veel geld vraagt voor vergelijkbaar advies. De oprichters van deze dienst, Andrew Fay en Simon Redgrove, geloven dat dit vele malen goedkoper en efficiënter kan. Zij hopen met Munnypot een bredere doelgroep te kunnen interesseren voor beleggen. Om dit te bereiken, hebben ze de hulp van Virtual Affairs ingeschakeld. Ook Ortec Finance, gespecialiseerd in doelgerichte financiële planning, en Five Degrees, expert op het gebied van klantrelatiemanagement en bedrijfsprocesmanagement, hebben een belangrijke bijdrage geleverd aan dit project.

Robin Peters, directeur van Virtual Affairs, vertelt: “Wij worden vaker benaderd door startups en de oprichters van Munnypot hebben in het verleden bewezen van niets iets te kunnen maken. De directie van het bedrijf wordt gerespecteerd als autoriteit op het gebied van financieel advies. Daarnaast is het een initiatief met een serieus investeringsbudget, omdat zij het belang van een goede digitale klantbediening inzien. Veel van de aanvragen die we krijgen, vragen nog om een investering van onze kant. Dat kunnen we niet voor iedereen doen. Wij geloven dat Munnypot geld kan opleveren en daarom hebben wij ook mee geïnvesteerd in de business case. Daarnaast willen wij onze vleugels uitslaan in het buitenland en krijgen wij op deze manier toegang tot Groot-Brittannië, een markt die tot voor kort vrij gesloten was.” 

Van start-ups tot grote organisaties

Eerder heeft Virtual Affairs bijgedragen aan de opbouw van financiële startups als Ditzo en Knab. “Dat past ook bij ons. Natuurlijk, we werken veel met grote organisaties. Maar we hebben in het verleden ook juist aangetoond op een pragmatische en snelle manier complexe IT-oplossingen in de financiële wereld te kunnen neerzetten”, vervolgt Peters. Virtual Affairs heeft het concept van Munnypot vormgegeven. “Omdat we ook hebben geïnvesteerd, wilden we mee kunnen denken. Dit moest niet een van de vele robo-advisors worden”, stelt Peters. Naast het ontwerpen van het concept is Virtual Affairs verantwoordelijk voor de interactie tussen Munnypot en zijn klanten, de look-and-feel van de persoonlijke website van de klant, de selfservice-omgeving op de website en de integratie met diensten van andere betrokken partijen.

“Wij waren meteen heel erg enthousiast over Virtual Affairs”, vertelt Simon Redgrove. “Ze werden ons aanbevolen en daarom zijn we met ze in gesprek gegaan. We hebben meerdere malen met elkaar gesproken in Amsterdam. En wat we merkten, was dat ze zich goed hadden verdiept in onze dienst en daardoor heel gedetailleerd konden vertellen wat hun plannen waren. Virtual Affairs had zeer interessante ideeën. Eigenlijk voelden we ons meteen op ons gemak. Ze lieten duidelijk zien over de ervaring en kennis te beschikken die wij zochten.” 

Toekomst

Nu Munnypot zijn eerste stappen op de markt heeft gezet, blikt Redgrove al voorzichtig terug. “We zijn verheugd over de ontvangst van de dienst bij het publiek. De publiciteit was fenomenaal. De Britse pers heeft ons verhaal goed opgepakt. Dat heeft er ook voor gezorgd dat veel andere partijen interesse hebben getoond in Munnypot. Dit maakt gesprekken met mogelijke investeerders en andere partners ook weer makkelijker. En we hebben bijna dagelijks gesprekken.” Dit alles betekent dat Virtual Affairs binnenkort wellicht weer aan het werk mag. “Eigenlijk begint het nu pas. Op basis van de eerste feedback kunnen we nieuwe aanpassingen doorvoeren. Uiteindelijk is het de bedoeling om uit te breiden en wellicht een app te maken. Daar willen we Virtual Affairs zeer waarschijnlijk ook bij betrekken.”